L’immobilier est un secteur qui représente une véritable mine d’or pour ceux qui savent en tirer parti. Il offre de multiples possibilités, notamment celle d’obtenir un prêt pour investir encore plus. Cependant, ce n’est pas une démarche à prendre à la légère. Le secteur bancaire évalue en effet plusieurs critères avant de vous accorder un prêt immobilier. Quels sont donc ces critères quand vos principaux revenus proviennent de l’immobilier ? C’est ce que nous allons voir dans cet article.
Le taux d’endettement, un critère essentiel
Le taux d’endettement est un facteur déterminant lorsque vous souhaitez contracter un prêt auprès d’une banque. C’est le rapport entre vos charges mensuelles et vos revenus. Il est généralement fixé à 33%, mais cette règle n’est pas immuable. Certaines banques peuvent l’augmenter jusqu’à 35% voire 40% en fonction de la situation de l’emprunteur.
Si vous avez des revenus fonciers, ils seront pris en compte dans le calcul de ce taux. Les revenus locatifs réguliers et stables que vous percevez de vos biens immobiliers peuvent en effet être considérés comme des revenus à part entière par la banque.
Les intérêts d’emprunt déductibles
Lorsque vous empruntez de l’argent pour financer un bien immobilier destiné à la location, les intérêts de l’emprunt sont déductibles de vos revenus fonciers. C’est une bonne nouvelle, car cela permet de diminuer le montant de vos revenus imposables.
Cependant, pour que ces intérêts soient déductibles, il faut que l’emprunt soit contracté pour l’acquisition, la construction, l’amélioration, la conservation ou la réparation d’un bien immobilier. Les intérêts d’un crédit à la consommation, par exemple, ne sont pas déductibles.
L’importance de l’assurance emprunteur
L’assurance emprunteur est une garantie demandée par les banques lorsque vous contractez un prêt immobilier. Elle permet de couvrir le remboursement du prêt en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail.
Votre capacité d’endettement et votre taux d’endettement sont pris en compte pour déterminer le montant de l’assurance. Par conséquent, si vous avez des revenus fonciers, ils pourront influencer le montant de l’assurance emprunteur.
Le prêt immobilier locatif
Le prêt immobilier locatif est un type de prêt spécifiquement conçu pour les personnes qui souhaitent investir dans l’immobilier locatif. Il est donc particulièrement adapté si vous avez des revenus fonciers.
Obtenir un prêt immobilier locatif nécessite de respecter certains critères. Votre salaire, vos revenus fonciers et votre capacité d’endettement seront notamment analysés par la banque. De plus, le bien immobilier que vous souhaitez acquérir doit être situé dans une zone géographique attractive pour la location.
La stabilité de vos revenus fonciers
Une des clés pour obtenir un prêt immobilier avec des revenus fonciers est la stabilité de ces derniers. Les banques sont en effet rassurées si vos revenus locatifs sont réguliers et pérennes.
Pour évaluer cette stabilité, la banque va notamment regarder le taux d’occupation de vos biens immobiliers, c’est-à-dire le nombre de mois pendant lesquels ils ont été loués sur les dernières années. Un taux d’occupation élevé est un signe positif pour la banque.
En conclusion, obtenir un prêt immobilier avec des revenus fonciers est tout à fait possible. Cependant, il est nécessaire de respecter certains critères et de rassurer la banque sur la stabilité de ces revenus.
Les critères du prêt immobilier pour locaux professionnels
Lorsqu’il s’agit d’un prêt immobilier pour des locaux professionnels, les critères d’éligibilité peuvent différer légèrement de ceux des prêts résidentiels. En effet, l’établissement prêteur prendra en compte la nature de l’immeuble, son emplacement, son potentiel de revenu et d’autres facteurs. Si vous êtes un propriétaire ayant des revenus principalement issus de l’immobilier commercial ou professionnel, cela mérite une attention particulière.
Les revenus tirés de la location de locaux professionnels sont considérés comme des revenus fonciers et sont donc pris en compte dans votre capacité d’endettement. Cependant, la banque évaluera également la rentabilité de vos investissements immobiliers. Par exemple, un local commercial situé dans une zone à forte demande sera plus attrayant pour les prêteurs.
L’établissement prêteur peut également demander à voir des preuves de votre expérience en tant que propriétaire d’immeubles commerciaux. Ils pourront aussi vouloir connaître vos plans pour l’avenir du bien, comme les éventuelles rénovations ou améliorations prévues.
En outre, il est important de noter que les intérêts d’emprunt pour un prêt immobilier commercial sont déductibles de vos revenus fonciers, tout comme pour un prêt immobilier résidentiel.
L’investissement locatif meublé
Une autre option pour augmenter vos revenus immobiliers et donc votre capacité d’emprunt est l’investissement locatif dans des biens meublés. Cette forme d’investissement peut offrir un rendement plus élevé que la location vide, car les loyers sont généralement plus élevés.
Cependant, les critères d’obtention d’un prêt immobilier pour ce type d’investissement sont légèrement différents. Par exemple, certains établissements prêteurs peuvent exiger un niveau de revenu minimum plus élevé pour un prêt destiné à un investissement locatif meublé.
Lorsque vous empruntez pour un investissement locatif meublé, les intérêts d’emprunt sont également déductibles de vos revenus fonciers. Cependant, la déduction est généralement limitée au montant des loyers perçus. C’est pourquoi il est important de bien calculer le rendement potentiel de votre investissement avant de contracter un prêt.
En conclusion, l’obtention d’un prêt immobilier avec des revenus fonciers est un processus complexe qui nécessite une compréhension approfondie des critères d’éligibilité. Qu’il s’agisse d’un prêt pour un investissement dans l’immobilier commercial, locatif meublé ou résidentiel, la clé est de rassurer l’établissement prêteur sur la stabilité et le potentiel de vos revenus fonciers.